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全国P2P合规检查10项重点 联连普金全面展开自查
来源:财经观察网    作者:财经观察网小编    发布时间:2018-09-17 15:24
全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,表示将开展机构自查、自律检查、行政核查和检查汇总,通过合规检查、分类处置,实现正本清源、市场出清,稳妥有序化解P2P网贷存量风险,保护出借人和借款人的合法权益。在时间安排上,《通知》提到本次合规检查应于2018年12月底前完成。
 
合规检查10项重点
 
业内人士分析:在检查内容上,依据《通知》本次合规检查重点可以归纳为以下十个方面。一、P2P平台是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;二、平台是否设有资金池,是否为用户垫付资金;三、是否为自身或变相为自身融资;四、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;五、是否对出借人实行了刚性兑付;六、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;七、是否向出借人充分披露借款人的风险信息;八、是否严格执行限额令,保证借款人小而分散;九、是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);十、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。
 
业内人士分析:《通知》中提到的检查要求基本是之前多份相关监管文件的细化和重申。也明确了1+3网贷体系的监管范围。对于早期依照要求完成整改的平台来说,只要没有重新违规,基本上不会有太大工作量。
 
联连普金全面展开自查工作
 
日前,联连普金已按要求全面展开自查工作,尤其在上述10项重点环节进行细致梳理,形成自查报告。首先,联连普金坚守信息中介定位,资金银行存管,保证平台资金和业务资金隔离,无资金池。其次,联连普金保证每一笔借款均真实有效,服务于实体。同时严格执行限额令标准,个人借款不超过20万,企业借款不超过100万,有效分散风险。
 
目前联连普金的借款人采用“渠道推荐+渠道第一次风控+联连独立二次风控+第三方担保”的联合开发模式,对合作渠道进行严格筛选,合作资产方均为行业头部优质资产渠道。联连普金对合作机构推荐的借款人进行独立二次风控,穿透底层。通过审核的用户才可以在平台借款,确保平台每一笔债权均为真实优质。
 
同时,联连普金致力于构建多重风控体系进行借款人资质审核来保障出借人资金安全。除了在贷前对合作渠道设置严格的准入门槛和对借款人进行独立二次风控审核外,联连普金还建立完善的贷后管理体系,建立贷后自动化催收、委外人工催收等一系列贷后服务方案维护投资人的合法权益。
联连普金负责人称,“联连普金一致坚持合规经营的思路,积极和监管部门、律师事务所保持良好沟通。我们已经依据《通知》要求全面开展了自查工作,并于自查工作结束后形成自查报告,等待监管部门进一步通知。”
本篇编辑:财经观察网小编